北京观察》刺激消费出奇招！中国推“超前消费”贴息贷款 经济低迷下的强心针还是毒药？
在经济上行期的时候，在中国大街上可以随意看到“花明天的钱，圆今天的梦”，不少中国人则是十分怀念“经济上行期的美”，感叹那个时代每个人都有盼头和希望。
近来中国经济持续低迷已经民众消费欲望降至最低水平，中国总理李强在今年夏季达沃斯经济论坛上称，要将中国变为“超级消费大国”。为刺激消费市场的持续转暖，中国推出个人消费贷款的贴息措施，鼓励民众搞“超前消费”，分析指出该政策似乎是在刺激实体制造业行业的资金回笼，加快对即时消费领域的推进。
此次中国政府推出的个人消费贷款与日常大陆民众使用的“花呗、借呗”等网贷也是不同。
发放个人消费贴息贷款并未考虑实际偿还能力
中国搞所谓“超前消费”的政策也不是一时兴起，早在川普执政的第一任期时，个人贷款消费便出现在家装行业和汽车消费领域。中国当时称“刺激消费的最好办法是提升针对大宗商品的消费能力”，但是当时中国经济还未像现在这样处于一个完全低迷的状态。根据中国财政部发布的公告显示，单笔5万元以下消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等重点领域消费。对于单笔5万元以上的消费，以5万元消费额度为上限进行贴息。
在今天上午大陆国新办记者会上，中国财政部表示“个人消费贷款贴息政策支持的是消费者合理的借贷需求和真实的消费行为，如果借款人使用个人消费贷款用于非消费领域，或其他违规套利行为，这些均不属于政策支持范围，将无法取得贴息资金。”
在中国财政部发布此消息前夕，已经有数家银行开展了普惠金融贷款和个人贷款业务的大范围的推广。不过，在一些经济学者看来，中国此次推出相关贷款政策而忽略了民众的偿还能力。
澳洲中国政经学者司令在受访时表示，超前消费的过度刺激，可能导致信用膨胀，使经济泡沫化加速，不利于稳健发展。
如今，中国全民负债率接连攀升，进而出现不少“职业背债人”，这些人都是多以老赖著称，尤其是在中国央行几轮刺激消费政策推行后，银行的坏帐似乎比以往更多了。
此外，负债人数的激增已经开始影响到基层政权的安危，在近来中国民间发生的多起恶性事件中，多数是因为经济困顿和债台高筑，可现在官方又在鼓励民众贷款消费，这让很多大陆民众感到十分不解。
《经济学人》在此前的一篇文章中表示，在中国经济繁荣时期，住房贷款曾被视为一笔稳赚不赔的买卖。现在这笔贷款被视为是一种负担。
中国央行在2024年第四季度金融统计数据报告显示，截至去年底，中国居民在银行体系的贷款余额为89.72万亿元，同比增长7.3%。
原本银行靠贷款业务为生，现在反过来却不断吸引客户购买理财产品，因为中国人更希望将钱存起来，而不是借出去。同时，由于贷款数量的下降，银行储蓄利息逐年降低，一方面中国政府希望现金流更大，另外银行面对不流动的储蓄则是在亏本。
澳洲中国政经学者司令表示“政策出台急功近利，会让中国民众看出破绽，民众会认为经济下行已成定局，反而更加延迟消费，攒积蓄以备后患。
在经济上行期的时候，在中国大街上可以随意看到“花明天的钱，圆今天的梦”，不少中国人则是十分怀念“经济上行期的美”，感叹那个时代每个人都有盼头和希望。
中国网贷消费猖獗恶意逾期不在少数 骗贷事件增加
中国近年来也加强了有关社会诚信建设的工作，首当其冲的就是“推行征信消费的管控”，即个人征信报告。该报告关乎着银行贷款和网贷额度，即所有在中国涉及需要贷款的除民间高利贷外，其余都要在这份征信报告上留下痕迹。其中，不乏形成了“以贷养贷”的局面，自己的征信变成花户。
在新冠大流行之前，中国各家银行都希望自己的客户踊跃的办理信用卡，可是现在据一位北京某股份制商业银行信用卡中心的客户经理刘先生表示，越来越多的客户开始注重这些信用卡的逾期利息和相关活动权益。按照刘先生手上的几个年轻客户的询问来讲，这些年轻人（多指22-30岁）更在乎办卡后每月从中能得到多少权益，相当于银行变相承担这部分费用。不过，从2023年下半年开始，中国多家商业银行都调整了信用卡权益的规则，很多卡片以前很诱人，现在却放在柜子里落灰。
当银行针对贷款审核趋于严格后，不少中国人将目光瞄向了网贷平台，用户最多的就是“支付宝旗下的花呗、借呗”、“微信支付旗下的微众银行”还有“微粒贷”等产品。
另外一个现象就是，中国现在三大运营商会与几个网贷公司合作，而合作的公司也在此次中国财政部公布的名单之中。不少民众因此莫名奇妙的因为正常缴纳话题而被“无故办理贷款”。
根据实际操作发现，中国电信旗下的“甜橙租赁（上海）有限公司”和中国联通持股的“招联消费金融股份有限公司”属于重灾区。